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Le mois dernier a eu lieu l’assemblée annuelle des actionnaires de Berkshire Hathaway. Ce meeting est surnommé le «Woodstock du capitalisme» en raison de l’affluence record et du rayonnement que les paroles de son directeur, le célèbre Warren Buffett. Celui-ci est d’ailleurs l’homme le plus riche du monde depuis 2008, sa fortune est estimée à 62 milliards de dollars. Rien que ça !
A l’occasion de cette assemblée, Tim Ferris a réussi à se faufiler parmi les 31,000 participants et à faire partie des 78 personnes qui pourront poser une question aux directeurs de la société, et en particulier à Warren Buffett. Il leur a posé la question suivante :
“Si vous aviez 30 ans et aucune personne à charge, mais un emploi à plein temps qui ne vous permet pas de suivre les marchés tous les jours, comment investiriez-vous votre premier million, en supposant que vous avez déjà une épargne de précaution équivalente à 18 mois de dépenses ?”
La réponse de Warren Buffet, en résumé :
“Je mettrais tout dans un fonds à frais réduits indexé sur le S&P 500 et je continuerais de travailler. [...] Les professionnels tirent des bénéfices énormes du système. Personne (parmi les conseillers financier, Ndr) ne vous conseillera les fonds indexés parce qu’ils n’en tirent aucun bénéfice. ” (le S&P 500 est un des indices de référence du marché américain, similaire au CAC 40 en France, Ndr)
Je crois qu’on ne peut pas faire plus clair et plus direct ! Pour l’investisseur non professionnel, le secret de la fortune réside dans les fonds indexés, mais aussi dans l’investissement à long terme.
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Une méthode simple pour investir en bourse
Pour gagner de l’argent grâce à un investissement en bourse, la recette est simple : il suffit d’acheter quand les prix sont bas et vendre quand ils sont hauts. Dans la pratique, il est impossible de savoir si les prix vont monter ou non, ou encore s’ils ont atteint leur niveaux le plus bas ou continuer à baisser. Il existe une solution simple qui permet d’être certain d’investir quand les prix sont bas : l’investissement systématique (on pourrait parler d’investissement automatique également), connu en anglais sous le nom de dollar cost averaging.
Il s’agit d’investir régulièrement la même somme d’argent dans un ensemble de valeurs diversifié. Par exemple, acheter tous les mois pour 500€ de parts d’un fonds indexé sur le CAC40 (ce qui permet d’investir facilement dans les 40 plus grands entreprises françaises).
Premier avantage : les fluctuations du marché sont ainsi lissées. Quand les cours chutent, vous continuez à investir et vous profitez des bas prix. Quand les cours grimpent, votre capital prend de la valeur !
Second avantage : vos sentiments n’ont aucune influence sur vos investissements. Vous ne paniquez pas quand les cours chutent, vous n’investissez pas de façon démesurée quand les cours grimpent.
Troisième avantage : c’est une méthode ultra simple qui nécessite peu d’efforts. Il suffit de faire un achat par mois et c’est réglé !
L’inconvénient : vous ne réaliserez pas de gros coups ou de plus values astronomiques de cette manière.
Pour résumer : cette méthode permet de limiter le risque en sacrifiant une partie de la performance. Elle s’inscrit dans une approche d’investissement à long terme, destinée à profiter de la performance moyenne des marchés (estimée à 7-8% par an).
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